Faire le point sur son patrimoine
2 min de lecture
Poser à plat ce que tu possèdes et ce que tu dois : le préalable pour comprendre quels impôts te concernent.
L'idée clé
Un patrimoine, c'est tout ce que tu possèdes moins tout ce que tu dois. Le mettre à plat, c'est déjà y voir clair.
Patrimoine
ce que tu as − ce que tu dois
Ce qu'on appelle un patrimoine
Ton patrimoine, c'est l'ensemble de ce que tu possèdes (tes « actifs » : logement, épargne, placements, voiture…) moins ce que tu dois (tes « passifs » : crédits, dettes).
Le ranger en grandes familles
- Le patrimoine privé : ta résidence, ton épargne, tes placements financiers.
- Le patrimoine professionnel : ton entreprise, tes outils de travail.
- Chaque catégorie a ses propres règles fiscales. D'où l'intérêt de savoir ce que tu as dans chaque case.
À quoi sert ce point
- Lister ses biens et ses dettes aide à comprendre quels impôts te concernent : impôt sur le revenu, IFIImpôt sur la fortune immobilière, dû au-delà de 1,3 M€ de patrimoine immobilier net., plus-values, droits de transmission.
- C'est un simple état des lieux. Ce site t'explique les règles ; il ne te dit pas quoi faire de ton argent et ne remplace pas un professionnel.
Un exemple concret
Sophie, 45 ans, dresse son bilan patrimonial pour la première fois.
- Actifs : résidence (350 000 €) + assurance-vie (80 000 €) + PEA (40 000 €) + Livret A (15 000 €)Total actifs : 485 000 €
- Passif : crédit immobilier restant (120 000 €)Total passif : 120 000 €
Patrimoine net
365 000 €
Part immobilière
96 % — forte concentration
Un bilan patrimonial met en évidence les déséquilibres. Ici, 96 % du patrimoine est immobilier — peu liquide et non diversifié. Sophie pourrait envisager de développer ses actifs financiers (PEA, assurance-vie) pour réduire son risque de concentration.
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Contenu pédagogique et non contractuel : il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une information précontractuelle. Les règles fiscales évoluent à chaque loi de finances.